为什么我在所有的房贷都还清以后还要留了一个尾巴？普通人咬牙扛过利率5.39%的血泪教训，在还房贷的那一天我真的是犹豫了很久，最后还是决定要留个小尾巴，留上一点点小部分不去还它。为什么？这可不是法尔斯，而是被那几年5.39%的利率和工资压力逼出来的后遗症。我已经是被逼怕了。
如果你也是背负着房贷，或许我把我的经历告诉你，可以给你提个心。当狂风暴雨来临的时候，我们的手里面一定要留上一把伞，因为那20%的利率上浮差点拧断了我的现金流。
2017年利率涨到5.39%的时候，我每个月硬生生的还要多还好几百块钱。当时是我每个月的月供都已经占到我工资的40%了，这笔钱就是压垮骆驼的最后一个稻草。而更为恐怖的是，我曾经以天真的以为我的收入一直在涨，我努力的工作我会加薪的，没想到工作变故不但没有加薪，反而让我的工资直接腰斩了。
月供占比以前是40%，现在直接就占到了60%。那段日子里面我真的是过的节衣缩食，连坐地铁都要专门研究一下有没有一分钱的乘车的活动，点外卖必须要凑满减来买，朋友聚会也会一律都装忙找理由不去参加。因为我知道现实的压力让我没有过多的应急资金去享受这种生活。
最后利率的波动和收入不稳的双重夹击，让我清醒的意识到房贷决策必须要按照最坏的情况来打算。因此提前还掉50万块钱的房贷是我最狠的自救。
走出困境以后我做的第一件事情不是消费的升级，而是咬紧牙关东拼西凑，赶紧提前还了50000的本金。为什么我要这么着急？因为等额本金前期还的一大部分几乎都是利息，本金很少很少，所以我多还一笔，后面几十年的利息的负担可能就会砍掉一截。而这500000钱可以直接让我还款的期限年限缩短了好几年，月供的压力也是肉眼可见的会减轻下来。
所以思前想后在我财务困境当中与其熬下去，还不如集中所有的资源，攻克成本最高的负债。我觉得这是止损最快最快的止血的方式。然而我想着留一点贷款尾巴不要全部还完，也是我对抗风险的最土的办法。
很多人可能不太理解就问我，那你为什么不一次性全部还掉？
·第一个，我觉得留点贷款可以抵扣个税。既然国家给的抵扣个税的福利为什么不要享受？哪怕是苍蝇蚊子腿也是肉。
·第二个，公积金账户的钱需要你偿还房贷以后你才能提取。所以说留个尾巴相当于是给自己开了一个灵活取现的通道，否则这笔钱你不花在这个房产上，你一分也拿不出来的。
·第三个，也是最关键的一点，就是我留上一点，这个是作为我的家庭应急备用金来用的。万一有个什么应急情况，突发状况或者父母生病需要用钱，我能够有底气的把这个拿出来。再万一来一次收入的危机，那这笔钱至少还能够撑上个一年半载，你也不需要去厚着脸皮向亲戚朋友再去借钱。
所以说这要比无债一身轻，但是你口袋空空，我觉得更加要踏实一些。
最后总结一下我的教训就是一条，千万不要用今天的收入去赌明天的月供。回头看一看，我最庆幸的就是不是说我收入涨了有多少，而是当初没有追更高的房价。如果月供的收入占到收入的50%或者甚至更多，那么工资腰斩的时候，我那时候可能就已经早早的断供了，已经还不上房贷了。
然而房贷安全的红线不是说银行批贷的额度有多少，而是在你失业半年甚至一年更多的时间，你依然能够扛住的每个月还贷的月供，这才是最最可靠的。
现在每次看到年轻人他都用极限的预算，然后再买房子我就想提醒大家一下，你买了以后你要算算，如果你的利率上浮20%怎么办？你有没有抵御风险的能力？算一算收入如果打了七折或者是腰斩了，你怎么办？风雨狂风暴雨来的时候，你的屋檐还是够些什么？
所以说我自己的亲身这段经历绝对没有逆袭的快感，也仅仅是普通的一个打工人步步为营的挣扎。我之所以给大家讲出来，就是希望大家少踩我的这个坑。财务的重生不是说你能赚了多少钱，而是在你最艰难困苦的时候，你依然还能够掌握住生活的主动权和选择权。
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